Вряд ли можно назвать ошибочным утверждение, что финансовая грамотность – это одна из самых важнейших наук в современном обществе.
Можно ничегошеньки не понимать в химии – и прекрасно жить.
Если с трудом отличать Антарктиду от Атлантиды – то тоже можно великолепно жить.
Можно считать, что «косинус» – это матерное слово из другого языка. И тоже отлично жить.
Можно…
Да с очень многими вещами так можно. Человек, как правило, хорошо разбирается лишь в тех предметах, с которыми он каждый день работает, да плюс те, которыми увлекается. Огромное количество других знаний и умений у каждого из нас остаётся за горизонтом. Всего знать и уметь всё равно не получится – это факт.
Однако финансовая грамотность – это та наука, которая необходима абсолютно каждому.
Денежные заблуждения
Каждый из нас общается с деньгами. И в нашем окружении каждый знакомый общается с деньгами. Мы живём в обществе, где деньги – это важнейший жизненный ресурс.
Именно из-за того, что каждый из нас общается с деньгами – настолько и важно развивать финансовую грамотность.
Человек, который каждый день общается с деньгами, но не понимает даже основ финансовой грамотности, похож на того, кто купил машину, но о правилах дорожного движения даже слыхом не слыхивал. Такой горе-водитель по глухой сельской местности, скорее всего, сможет перемещаться, но вот в городе его ждут большие трудности. И, чем больше город, тем более серьёзные трудности его ожидают. В итоге, с большой долей вероятности, для такого водителя всё закончится, либо серьёзной аварией, тюремным сроком и потерей здоровья, либо, в лучшем случае, утратой машины.
На первый взгляд этот пример может показаться не слишком корректным, но, если разобраться, он полностью соответствует реальности. Каждый слышал о людях, которые прилично зарабатывают, но им всё равно бесконечно не хватает денег. Не исключено, что у читающих эти строки даже есть такие знакомые. Казалось бы, они много зарабатывают! Им должно на всё хватать!
Проблема, как раз, в полном отсутствии финансовой грамотности. Огромное заблуждение считать, что, если больше зарабатывать, то проблем с деньгами не будет.
Если много зарабатывать, то проблемы с деньгами ещё как будут… если у человека нет понимания хотя бы основ финансовой грамотности!
Нас окружает невероятно огромное множество соблазнов, рекламы. Нас окружает мир, который каждым своим шевелением брови говорит: «Потрать деньги! Скорее!». Если человек не может грамотно распоряжаться маленькими суммами денег, то большими он не сможет распоряжаться тем более! Это как дать человеку без малейшей подготовки боевое оружие. Каков в этом случае шанс, что он нанесёт повреждение сам себе? Огромный вообще-то.
Если кого-то этот пример не убедил, то достаточно вспомнить сотни (если не тысячи) людей, которые выигрывали в лотереи баснословные суммы. Подавляющее большинство из них эти деньги попросту растеряло, причём за короткое время. Казалось бы, у них появились огромные деньги, которые могут решить все-все их проблемы! Однако, в подавляющем большинстве случаев, проблемы этих людей как раз начинались после получения огромных денег. Всё дело именно в отсутствии финансовой грамотности. Такие люди не умели правильно распоряжаться маленькими суммами, именно поэтому они вообще купили лотерейный билет. Логичный вывод, что большими суммами они не сумели распорядиться тоже.
Финансовая грамотность, как защита
Ещё один немаловажный факт, для чего нужна финансовая грамотность – это защита от мошенничества. В наше время мошенники не дремлют, чуть ли не каждый день изобретая новые способы, как выудить деньги у доверчивых граждан. В подавляющем большинстве случаев они пользуются именно отсутствием финансовой грамотности населения! Банальное понимание принципов работы денег и всей денежной инфраструктуры (хотя бы в общих чертах), поможет на 99,9% защититься от уловок мошенников.
Банальный пример. Из какого количества людей мошенники выудили огромные суммы, прикрываясь действиями Центробанка? Очень-очень много людей перевели мошенникам огромные суммы. Хотя человеку, который обладает финансовой грамотностью, ясно как белый день, что Центробанк не занимается физическими лицами. И уж тем более не следит за их счетами, ничего на них не фиксирует, и вообще плевать на них хотел. У Центробанка совершенно иные задачи.
Просто стоит помнить, что в подавляющем большинстве мошенники используют бредовые причины для выманивания денег. Главное – они звучат внушительно. Бредовые они только для того, кто обладает финансовой грамотностью. Для тех, кто не обладает, эти причины вполне могут показаться реальными.
Финансовая грамотность против азарта
Финансовая грамотность точно убережёт от азартных игр. Лудомания, или игровая зависимость – серьёзные беды нашего общество. Настолько серьёзные, что их нельзя игнорировать. Защитить от этих бед вполне способно вдумчивое изучение финансовой грамотности, понимание принципа работы денег и азарта, как такового. Об этом я написал отдельную статью, которую можно прочесть здесь.
Что такое финансовая грамотность?
В общих чертах, финансовая грамотность представляет собой совокупность знаний, позволяющих управлять деньгами. Сюда входит: финансовое мышление, принципы осознанного потребления, общее понимание экономики и экономических теорий, понимание работы фондового рынка, валютного рынка, рынка деривативов и др. Финансовая грамотность – это и про самоконтроль, и ведение бюджета.
Финансовая грамотность – это умение заставить деньги принести максимально возможную пользу человеку.
Можно показать на более простом примере. Два сотрудника, работающие рядом друг с другом, получили по сто тысяч рублей премии. Один из них купил новый телевизор, видеоприставку и теперь каждый вечер проводит возле экрана, убивая время. Его коллега устал от этой должности и хочет зарабатывать больше. Он потратил эти сто тысяч рублей на курсы по повышению квалификации, и через полгода стал начальником над своим коллегой, который любит коротать вечера перед телевизором. Теперь он больше зарабатывает и в целом более доволен жизнью. Первый сотрудник не обладал финансовой грамотностью – он попросту потратил деньги. Второй – деньги вложил. В себя. В собственное обучение.
Пример, конечно, утрированный, со множеством допущений, но он отлично демонстрирует действия того, кто обладает финансовой грамотностью и кто о ней не знает, либо считает, что всё это глупости.
Чего позволяет достичь финансовая грамотность
Финансовая грамотность позволяет достигать самого главного – свободы. Той свободы, которая возможна в окружающем нас мире – финансовой свободы.
Финансовая свобода не означает, что человек сможет купить всё-всё-всё, на что упадёт его взгляд. Наоборот. Он сможет купить себе всё, что ему действительно необходимо, не размениваясь на навязанные рекламой вещи, на навязанный рекламой образ жизни.
Финансово грамотный человек никогда не пойдёт занимать деньги у друзей или родственников – ему это попросту не требуется. Он никогда не обратится в микрофинансовые организации – ведь понимает, что это сродни тому, как взять в долг у Князя Тьмы. Он никогда не потратит деньги на сиюминутные желания и ненужные безделушки – ведь умеет контролировать эмоции.
Таких «Никогда» ещё много. Однако самое главное в том, что финансово грамотный человек умеет заставлять деньги работать вместо себя. Он точно знает, как создавать пассивный доход и уверенно его создаёт.
Когда нужно развивать финансовую грамотность?
Чем раньше – тем лучше!
Понятно, что пятилетнему ребёнку ни к чему знания, что такое облигации, и чем они отличаются от акций. Однако уже с этого возраста можно начать прививать ему правила обращения с деньгами. Чтобы он рос в окружении этих правил, чтобы иной версии обращения с деньгами для него попросту не существовало. Финансовое мышление, которое могут передать родители детям – это то самое главное, что отличает бедняков от богатых.
В Старом Свете есть множество богатых семей, которые передают богатство из поколения в поколение уже на протяжении веков. Неужели можно подумать, что они передают какие-то физические предметы, будь то плохо очищенное золото или разрушающаяся недвижимость? Нет, конечно! Безусловно, каждое поколение передаёт своим приемникам какие-то физические объекты, но главное, что они передают – финансовое мышление. Потому что это и есть самый главный капитал, который можно передать через поколения, без опасения, что его украдут плохие люди, или растворят пески времени. Обладая финансовой грамотностью, финансовым мышлением, человек легко будет чувствовать себя в этом мире. Он будет понимать, куда приложить силу денег, чтобы получить результат, который позволит ему безбедно жить именно в данный исторический момент.
Есть один любопытный и легко воспроизводимый эксперимент, ясно показывающий, есть ли у ребёнка зачатки финансового мышления – зефирный тест. Уже на основе этого теста, родители смогут понять, в каком направлении им двигаться. Однако самое главное – это развиваться самому. Дети копируют тех, кто рядом, копируют родителей. Чтобы дети стали лучше – надо самому становиться лучше. Да, работать над собой сложно – но это лучший вариант не только изучить финансовую грамотность, но и привить финансовое мышление своему ребёнку.
Так когда нужно развивать финансовую грамотность? Правильный ответ – начинать надо прямо сейчас!
Так зачем развивать финансовую грамотность?
Если обобщить всё выше написанное, то можно вывести несколько ключевых пунктов, зачем каждому человеку, без исключений, нужно развивать финансовую грамотность.
- Чтобы избавиться от заблуждений, навязанных обществом и рекламой. Много зарабатывать не означает, что исчезнет нужда в деньгах. Очень часто тот, кто много зарабатывает, тратит ещё больше, да ещё и в кредиты влезает.
- Финансовая грамотность в большинстве случаев защитит от мошенничества, ведь человек будет знать, какие реально можно получить доходности от вложений денег, какие финансовые органы и чем занимаются, что такое кредит и в каких случаях его можно брать, а когда не стоит.
- Финансовая грамотность позволяет достичь финансовой независимости, когда не приходится работать ради денег. Финансово грамотные люди позволяют деньгам работать вместо себя.
- Самое главное – финансовая грамотность даёт понимание, что богатство, это не то, что на счетах в банке, а то, что в голове. Счета в банке можно с лёгкостью потерять. Финансовое мышление потерять попросту невозможно. Потомки, если им не передать финансовую грамотность, очень быстро растратят всё, что досталось от родителей. Примеров в истории огромная масса. И наоборот, если им передать только финансовое мышление, с детства приучить к финансовой грамотности, то свой капитал они сколотят довольно быстро, потому что будут понимать, как грамотно распоряжаться таким важным ресурсом, как деньги.
С чего начать
Начать изучение финансовой грамотности можно с замечательной книги «Самый богатый человек в Вавилоне». Эту книгу можно назвать азбукой финансовой грамотности. Мой отзыв на эту книгу находится здесь.
